Como alcançar o bem-estar financeiro?

📝 Intro

Sempre que falamos sobre planejamento financeiro, muitas pessoas reviram os olhos pensando que isso é só pra quem tem dinheiro. O que muitas não sabem entretanto, é que esse tipo de trabalho vai muito além dos números. Identificar as barreiras comportamentais que temos no dia a dia pode ser um grande passo para se organizar financeiramente, sair das dívidas e começar a poupar.

Da hora que abrimos os olhos até a hora que vamos dormir, recebemos estímulos externos que muitas vezes nos fazem tomar decisões automáticas. Um exemplo disso são as notificações de lojas no celular ou alguém na internet ofertando algo que você nem sabia que existia. No momento que você recebeu o estímulo, imediatamente a vontade apareceu.
Os estímulos não são só externos, mas também internos. Uma frustração, alegria, falta de tempo, chateação, ansiedade, desânimo, estresse, depressão e diversos outros estímulos também podem fazer com que você tome decisões erradas. Um exemplo é o tal do “eu mereço". Por exemplo, se estou muito cansado por ter trabalhado 12 horas, não tem problema gastar dinheiro com comida no aplicativo. O estímulo foi gerado através do seu cansaço, sua ação foi pedir a comida e sua recompensa imediata foi saborear e sentir aquele prazer momentâneo (Gastos por Indulgência).
Barreiras de motivação, de capacidade ou até mesmo de oportunidade também são grandes aliados quando o assunto é tomar decisão errada. Quando uma pessoa acha que não é capaz de cuidar do seu dinheiro, há uma falta de identidade no processo que acaba desmotivando a começar a olhar com mais carinho pra sua prórpia relação com o dinheiro. Quando o ambiente que você está inserido te induz a gastar, a probabilidade de você fazer o que os outros estão fazendo (Efeito Manada) é grande, já que sabemos que nossa força de vontade e autocontrole são limitados. E até mesmo quando você poupa dinheiro, mas vê tantas opções disponíveis de investimento que te fazem paralisar e não tomar ação nenhuma, pode ser que você tenha uma barreira de capacidade nesse momento (Paradoxo da Escolha).

💡Ideias

Parar para refletir nas nossas decisões não é uma tarefa fácil, mesmo porque, muitos de nós nunca fomos ensinados a isso, além de exigir certo esforço cognitivo. Mudar é difícil e às vezes moroso, mas algumas técnicas podem fazer com que você sinta prazer no processo. Você não nasceu procrastinador e nem preguiçoso, e talvez não esteja na melhor situação financeira agora, mas saiba que a mudança é totalmente possível (obrigado neuroplasticidade! - assunto pra outro dia).

Antes de tudo, saber qual comportamento financeiro quer mudar é o que vai direcionar suas ações. Melhor uso do cartão de crédito, ser mais inteligente com os gastos nas saídas de finais de semana ou tentações nos supermercados podem ser um bom começo.
Quais são os comportamentos derrotistas que me impedem de chegar no meu objetivo? Não conseguir seguir um planejamento, não saber lidar com o dinheiro, sentir vergonha e arrependimento de gastar o que não tinha, também são algum exemplos.
Quando esses comportamentos acontecem? Quando estou nervosa antes de uma apresentação importante pra equipe? Quando passo na frente de uma loja após o almoço? Quando chego em casa depois de ter trabalhado, buscado os filhos na escola e limpado a casa?
Quais pessoas, lugares, conceitos ou atitudes podem fazer com que eu resista ao comportamento que não quero ter? Se comprometer com alguém, deixar lembretes visíveis ou criar regras simples, podem ajudar para que consiga segurar impulsos indesejados.

💡Uma ideia bônus

No livro Micro Hábitos, o autor BJ Fogg sugere um exercício que é muito interessante, principalmente para o mapeamento de barreiras. Basicamente menciona que precisamos ter uma aspiração ou resultado a ser atingido e com esse resultado destacar quais seriam os comportamentos que deveria desenvolver pra obter aquilo. Exemplo na foto abaixo:

E em seguida mapear quais são os comportamentos de alto impacto e baixo impacto, ou seja, que vão fazer eu chegar no meu objetivo mais rápido ou não e se eu consigo executar agora:

Com isso desenhado agora fica muito mais fácil saber qual comportamento, dentro do meu contexto atual eu consigo ou não executar, além de poder também criar uma ferramenta para aquilo que não consigo fazer ainda. 👉 Esse artigo só foi possível com a valiosa contribuição de Stephane Almeida.

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